"Jedes Konzept ist Maßarbeit"

Sie möchten Klarheit über Ihre momentane Versorgungssituation, z. B. die aktuelle Höhe Ihres Ruhestandeinkommens, oder Ihr Einkommen, falls Sie länger als 6 Monate nicht arbeiten könnten? Sie möchten wissen, wie Sie für den Fall versorgt werden, wenn Sie mal zum Arzt oder ins Krankenhaus müssen, oder falls Sie oder Ihre Angehörigen pflegebedürftig werden?

Dabei unterstütze ich Sie sehr gern. Ich bin Ihre Architektin zur Schaffung von Klarheit auf finanzieller Ebene. Durch Ausarbeitung von Konzepten, die Sie mit mir umsetzen können.

Nach dem Studium/Abschluss der Betriebswirtschaftslehre (Wirtschaftsakademie Hamburg) folgte nach der Anstellung als Führungskraft im Handel die Position der Abteilungsleiterin Allgemeine Verwaltung/Ausbildungsleiterin bei R+V Versicherung.

Seit 1991 bin ich selbständig; fast 25 Jahre war ich als freie Mitarbeiterin zur Beratung der Kunden verschiedener Makler tätig. Mit der Spezialisierung auf die Fachbereiche: Kranken-, Pflegeversicherung, Berufsunfähigkeits-, Dread Disease Versicherung sowie Versorgungen für den Ruhestand.

Seit 2015 bin ich in eigenem Namen selbstständig.

Meine über 25 jährige, breit gefächerte Erfahrung ermöglicht mir die umfassende Beratung meiner Kunden einschließlich der Umsetzung ihrer unterschiedlichen Ziele.

Darüber hinaus bin ich für alle auftretenden Fragestellungen und Anliegen mit fachkompetenter Unterstützung durch andere Spezialisten kollegial vernetzt. Diese Kooperationen sind langjährig und vertrauensvoll.

Jeder Bedarf ist so individuell wie der Kunde, der ihn hat.

Es geht darum, Ihren Bedarf zu identifizieren und Ihnen zu zeigen, wie er schrittweise zu erfüllen ist.

2.

Optimierung Ihrer Versorgungssituation

Die Kernfrage zur Optimierung Ihrer Versicherungsverträge lautet:

Was wollen Sie in welchem Umfang abgesichert wissen?

Bedarfsermittlung:

Sie erzählen mir, welche Situation Sie erreichen möchten – wir skizzieren zusammen einen Weg zu Ihrer Wunschsituation und können anschließend Ihren Wunsch umsetzen.

1.

Analyse bestehender Versicherungsverträge

Welche Ihrer Versicherungen benötigen Sie? Welche der Verträge haben ein sehr gutes Beitrags/Leistungsverhältnis? Welcher Vertrag kostet Sie nur Geld?

Diese Fragestellungen gelten für alle Ihre Versicherungsverträge, unabhängig davon, ob Sie wenige Euro im Monat für sie zahlen oder deutlich höhere Beiträge.

3.

Konzepte

Ein Konzept entsteht wie ein Haus, Sie sind der Bauherr.

Das Konzept wird nach Ihren Vorgaben aufgebaut. Sie bekommen vorab und während der „Bauphase“ alle Informationen für einen Beginn bzw. den Fortschritt in Ihrer Versorgung.

Für diverse Lebenssituation möchten Menschen für sich sorgen. Für jeden Bedarf gibt es optimale Produkte. Darum, diese für Sie zu identifizieren, geht es bei der Entwicklung von bedarfsgerechten Konzepten.

Sichten, analysieren, bewerten

Niemand möchte gern mehr Geld für seine gewünschte Versorgung ausgeben, als er es muss. Lassen Sie Ihre bestehenden Verträge daraufhin überprüfen, ob diese für Sie das optimale Preis/Leistungsverhältnis haben, und ob sie noch dem Schutz entsprechen, der für Sie zeitgemäß ist.

Mögliche Themen zur Information / Mögliche Lösungen

* Ihre Versorgung im Krankheitsfall (Voll- und Zusatzversicherung)

Welches der Themen ist Ihres? Ein Wechsel des Versicherungssystems, die Veränderung Ihrer Krankenvollversicherungsschutzes beim gleichen Versicherer, oder interessiert Sie eine Zusatzversicherung für

o einen Zuschuss zu Zahnarztrechnungen bei Zahnersatz und der Prophylaxe,

o einen Zuschuss zu der Brille beim Optiker

o für die freie Arztwahl bei einem Klinkaufenthalt?

* Ist die Höhe Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung noch passend in ihrer ursprünglichen Höhe?

Versicherer-/Tarifwechsel können attraktiv werden, wg. der veränderten Tarifkalkulation der Versicherer in jüngerer Vergangenheit.

* Welches Einkommen hat ein zu Versorgender im Pflegefall?

Check der bestehenden Versorgung für den Pflegefall. Ist die Höhe der gesetzlichen Pflegeversicherung zusammen mit dem eigenen Ruhestandseinkommen zur Zahlung möglicher Kosten ausreichend? Wenn das nicht der Fall ist, kann über die ersten Schritte zur Schließung einer Lücke nachgedacht werden.

* Kostencheck in bestehenden Rentenversicherung

Kennen Sie die Höhe der Kosten, die in Ihren bestehenden Altersvorsorgevertrag eingepreist sind? Diese schmälern den Auszahlungsbetrag bei Ablauf des Vertrags. Möglicherwiese ist es für Sie (trotz zurück liegender Laufzeit) attraktiv, einen Versichererwechsel in Betracht zu ziehen? Ich kann Ihnen berechnen, ob das der Fall ist.

* Lebensqualität durch sicheres Einkommen nach dem Erwerbsleben

Welche Versorgungen haben Sie für Ihren Ruhestand? Bekommen Sie nennenswerte Zahlungen von der Deutschen Rentenversicherung oder aus Ihrem Versorgungswerk? Sind steuerliche Vorteile in der Ansparphase für Sie interessant? Sorgen Sie aus Ihrem Nettoeinkommen vor?

* Für sich selbst bestimmen und regeln: Rechtliche Vorsorge

Wenn ein Mensch seine persönlichen Angelegenheiten ganz oder teilweise nicht besorgen kann, übernimmt dieses der Staat. Automatisch kommt der §1896 BGB zur Anwendung, wenn auf keine andere rechtssichere Unterlage zurückgegriffen werden kann.

Mögliche Gründe zur Anwendung des §1896 sind z.B eine psychische Krankheit oder durch einen Unfall auftretende körperliche, geistige oder seelischen Behinderung

Wenn Sie volljährig und geschäftstüchtig sind, kann es auch für Sie relevant sein, Ihre Vorsorge für sich regeln zu wollen.

Ob Sie für sich eine rechtssichere Vorsorge treffen möchten, können Sie in einem kostenfreien Informationsgespräch feststellen.

https://partner.deutschevorsorgedatenbank.com/kirstin-meike-bonkowski/